新农保又称新农村养老保险，主要是针对农村居民设立的一种养老保险制度。如果进行评价的话，它是一种稳健但是发展性不高的养老保险。

为什么说新农保比较稳健？

首先我们从新农保的缴费说起。国家在2009年设立新农保的时候，主要考虑到了农民的收入情况，采取的是按年缴费的方式，一般每年的10~12月份缴费。

当时的缴费档次非常体谅到农民的收入情况，采取的是从100元到2000元不等的多种档次自由选择方式，各地也可以根据经济社会发展情况自由调整。像青岛市2019年的城乡居民养老保险缴费档次从100元到12,000元，有16个之多。

国家为了鼓励农民参保缴费，在农民个人缴费以外还实施国家补贴，对于有条件的地区或集体可以实施集体补助。国家规定的补贴档次是从30元到60元，当然各地也允许自行提高。比如河南省三千元档次缴费政府补贴280元，宁夏自治区3000元档次缴费政府补贴320元，但是青岛市只有100元，上海市3300元档次缴费政府补贴575元。

关于集体补助，实际上是主要是一些经济条件较好的村集体或者当地政府对失地农民提取的保障金，才给予参加新农保的农民予以的缴费补助。

实际上，个人缴纳的部分和国家补贴，集体补助，一起进入养老保险个人账户。退休时个人账户养老金等于个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数（60岁退休是139个月）。个人账户养老金相当于自己给自己积攒的养老金。万一参保人提前去世，没有领取完个人账户养老金的话，个人账户养老金的余额按照社会保险法规定，可以有继承人继承。

这可以说是新农保最稳健的部分——个人肯定不会亏本。

为什么说新农保发展性不高？

新农保最大的问题在于其养老保险待遇不具有可持续性发展的空间。

新农保养老保险待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

个人账户养老金计算方式前面已经说过，等于退休时个人账户的余额除以139。相当于每月领取1/139，不到12年就能够领取完毕。个人账户养老金显然是不可能增加的，那么能够增加的只有基础养老金。

基础养老金的。2018年1月国家将城乡居民养老保险基础养老金的最低标准有70元提升至88元，这是三年来才调整的一次，增加了18元，平均每年增加6元。国家鼓励各地根据当地的经济社会发展情况自行补贴基础养老金。上海市基础养老金标准达到了1010元，北京市是800元，而广东省只有170元，山东省只有118元，河南省是103元，黑龙江省只有90元。

职工基本养老保险国家是年年进行调整。2019年调整幅度是5%，对于养老金较低的退休人员，养老金增额最少也能达到80~100元。

所以新农保跟职工养老保险比起来，养老金的发展性是非常欠缺的。

每年缴3000元，退休能领多少养老金呢？

如果以15年为限，每年缴纳3000元，共需要缴费45000元。加上算上国家补贴和集体补助以及历年的结算利息，退休时个人账户余额能够达到6万元，个人账户养老金就能够每月领取，6万÷139＝431元每月。

如果当地基础养老金只有90元，每月可以领取的养老金能够达到521元；如果当地基础养老金达到170元，每月领取的养老金就能够达到601元了。

总体来看，每年缴纳3000元，15年后每月能够领取的养老金不是很高，但好处在于有可靠的稳定性保障，也算是值得的。