MSH精选是我的客户买的最多的高端医疗险产品之一，

理由有很多，MSH医疗网络强大，运营经验多，产品稳定性好，亲子/家庭可自由搭配，责任和额度都不错，性价比高……

今天我们来详细拆解一下，MSH精选今年7月全新升级后的2022版的责任。

目录

一、MSH品牌介绍

二、新版都升级了什么

三、投保规则

四、保障责任

五、责任免除

六、增值服务

七、直付医疗网络

八、购买费用

一、MSH品牌介绍

1、MSH INTERNATIONAL

MSH INTERNATIONAL成立于1974年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者。 设有法国巴黎、加拿大卡尔加里、中东迪拜和中国上海4个区域总部，为客户提供24小时不间断的服务。

MSH INTERNATIONAL 来自各个国家的员工具备 40种语言能力， 为遍布全球200个国家， 超过2,000家企业的33万被保险人提供服务，致力于为个人客户提供高质量的保险方案， 为企业客户提供量身定做的保险产品。

2、万欣和

万欣和（上海）企业服务有限公司 成立于2001年，总部和运营中心位于上海，设有北京分公司、广东分公司，深圳办公室，成都办公室，及大连、武汉和苏州3个服务代表处，为企业客户和个人客户提供高品质保险产品和服务。

作为MSH INTERNATIONAL的亚太区总部，我们拥有一支由470名员工组成的专业服 务团队，其中超过60名员工拥有医学背景，核心团队平均司龄8年，可以用中文、英 文、法文、日文、韩文，甚至柬埔寨语，为客户提供最贴心的服务。

二、新版都升级了什么

1、保障责任升级

1）住院前后门急诊责任新增门诊手术，新增处方药费；

2）特殊门诊新增器官移植后门诊抗排异药物，恶性肿瘤新增免疫疗法、内分泌疗法和质子重离子疗法；

3）紧急牙科治疗额度从4万升级到全额赔付；

4）异地就医交通费补贴明确天数（前后14天）并提高额度；

5）门诊责任中筛查福利除了肠道早期筛查，新增幽门螺旋杆菌筛查、HPV检测，三选一；

2、昂贵医院有调整

1）上海全康医疗中心、上海众康门诊部从昂贵医院中剔除了，以后买非昂贵版本也可以直接去上述医院就医；

2）新增伊丽莎白医院（新加坡）、鹰阁医院（新加坡）、伊丽莎白百诺维娜医院（新加坡）作为昂贵医院；

3、保费变化

1）0-7岁费率上涨3%，其他年龄段，费率0涨幅；

2）仅住院计划若选择免赔额，折扣力度更大（选择1.2万免赔额折扣从8折降低到75折，选择3万免赔额折扣从65折降低到6折，选择5万免赔额折扣从5折降低到45折）；

3）单独的体检责任费率也降低了；

4、新增了增值服务

1）新增非MSH直付医院的住院垫付服务；

2）新增24H线上健康咨询服务；

3）新增公立直属互联网医院问诊服务；

4）新增好“欣”情-心理援助服务；

5）美国医疗网络合作商切换。

三、投保规则

1）首次投保年龄：

主被保人：18-64周岁；

配偶：同主被；

子女：出生满28天-21周岁（全日制学生年龄应未满26周岁）出生满28天—30天的儿童投保，指定生效日最早为出生第31天

2）投保人数限制：可单独成人、亲子、夫妻及家庭共同投保（未成年人不可单独投保）

3）续保最高年龄：99周岁

4）职业类别：1-2类可投保，其他职业具体情况具体分析

5）孕妇是否可投保：不可投保

6）犹豫期：无

7）等待期：住院/门诊30天；齿科/体检无（具体详见条款）

8）体检要求：

55周岁及以上、BMI为15-17或33-37的被保险人，投保时需提供近12个月的体检报告，BMI低于15或高于37的，属于拒保范围

9）国内居住要求：

保险期间内，被保险人应在中国大陆/港/澳/台地区居住至少8个月以上时间；若在其他国家居住时长超过4个月，需在投保时就明确告知，居住部分国家或地区可能会有加费。

10）新生儿入保：

出生30天内通知保险公司需核保，生效日为孩子出生第31天②出生30后90天内通知保险公司需核保，生效日为提交申请日

11）新单家庭折扣：

两人及以上投保享95折优惠（仅使用于所有被保人选择相同的计划和责任）

12）产品搭配规则：

成人与子女可以自由选择是否涵盖门诊责任和住院免赔额，但地理涵盖范围与医院赔付类型在家庭范围内需保持一致，且若有多个子女入保，住院/门诊搭配及住院免赔额需保持一致。（附加门诊责任，住院免赔额需为0）

四、保障责任

1、三个计划

MSH精选一共分为三个计划：大中华增强保障、国际增强保障、全球保障；

对应的地理涵盖范围依次为：大陆+港澳台、全球除美国、全球；

不太建议买大中华增强保障，因为和国际增强保障保费差距很小，但覆盖地区、住院和门诊额度差别却很大，一般客户比较分析后，都直接选择了国际增强保障计划（全球除美国）

常规地理涵盖范围以外的紧急医疗是什么意思呢？

紧急医疗指针对突然发生的、为避免严重终身伤害或者死亡须立即接受药物或者手术治疗的症状，被保险人立即或者因不可抗力因素在症状发作后二十四小时内开始接受的相应医疗，包括但不限于出现严重哮喘、呼吸困难者，癫痫发作，急性中毒，意外事故（骨折，电击，溺水，烧伤）

比如买的是全球除美国的计划，在美国出差或者旅游时，突发心梗或遭遇意外，在美国治疗的费用也可以报销，每年上限是100万元。

这个责任很多高端医疗险只涵盖保障区域外全球的紧急救援服务，但不报销保障区域外的就医费用，从这点来看算是MSH的一个优势。

医院涵盖范围，大中华和全球除美国计划可选择含或者不含昂贵医院，全球计划强制含昂贵医院。

今年升级后的MSH精选把上海全康医疗中心、上海众康门诊部从昂贵医院列表剔除了，之前把上海和睦家医院也剔除了，对于上海客户来说很友好，买不含昂贵医院的计划，保费控制下来的同时还能去和睦家就医。

针对先天性疾病，每个计划都有每年6万的额度，住院和门诊共用，这是一个亮点，大多数产品都不涵盖先天性疾病。

先天性疾病分为很多种，常见如下：

1、先天性的循环系统疾病：常见的有先天的室间隔缺损、房间隔缺损、法洛四联症、动脉导管未闭、主动脉缩窄、肺动脉狭窄等。

2、先天性的呼吸系统疾病：例如存在先天性的肺发育不良、先天性的支气管肺囊肿、肺隔离症，还有先天性气管软化、气管食管瘘等。

3、先天性的泌尿生殖系统疾病：例如单侧肾缺如、肾发育不良、异位肾、输尿管囊肿、先天性输尿管发育畸形等。

4、先天性的神经系统疾病，例如先天性脑积水、颅狭症、颅咽管瘤、颅内畸胎瘤。

5、先天性的消化系统疾病：比如先天性肥厚性幽门狭窄、巨结肠以及食管闭锁。

6、其他先天性疾病：还包括五官、四肢以及其他的先天疾病，比如先天性的唇腭裂、漏斗胸、鸡胸以及胯脱位。

上述这些都是临床上能够见到的先天性疾病。

2、住院保障

MSH精选可以只买住院责任，不加普通门诊责任；

单买住院责任的话，涵盖了住院、日间护理、门诊手术、住院前后90天门诊、大病的特殊门诊、紧急医疗运送等项目，保障项目非常全面。

如果单买住院责任，还可以自由选择0、1.2万、3万、5万的免赔额，相对免赔额；

比如30岁的客户买全球除美国、不含昂贵医院、仅住院计划，0免赔额保费7079元，加了1.2万免赔额后保费为5310元，加了3万免赔额后保费为4248元，加了5万免赔额后保费为3186元。

除了常规住院报销之外，像门诊手术、门诊肾透析、器官移植后门诊抗排异治疗、恶性肿瘤的门诊治疗（包含所有治疗方式）、因为意外需要去门诊紧急治疗（包括一般意外或齿科意外）、紧急医疗运送都是可以涵盖在住院责任中。

异地就医的交通费补贴今年升级后也提额了，特别是对于三四线城市的客户，罹患疾病后去一线城市就医，患者和一名家属的乘高铁、飞机的交通费也能给报销，每年1.5万、3万或6万的额度。

3、门诊保障

门诊保障三个计划每年分别4万、8万、8万的额度；

相比于中端医疗MSH欣享人生D，MSH精选在挂号费、检查费和药品费上都是全额赔付，不像中端医疗险有单项限额；

中医、中草药、针灸、理疗等门诊全部涵盖，每次限额1000元，每年限12次；

睡眠检查和治疗费也能涵盖，属于比较特色的责任；

精神疾病、耐用医疗设备、家庭护理费也是全额赔付。

如果买了门诊责任，则自带优享福利和筛查福利，

优享福利允许客户一年内体检、打疫苗、看牙科、配眼镜，每年这四项总限额2000元或3000元；

筛查福利允许客户从肠道早期病变无创筛查、幽门螺旋杆菌筛查、HPV人乳头瘤病毒检测中选择任一项目做筛查检测。

这两项福利非常友好，哪怕客户买了以后没有疾病或意外就医，也能享受到产品提供的健康预防保障。

4、体检、齿科保障

如果觉得门诊责任中自带的优享福利2000元/3000元额度不够，还可以额外购买体检或牙科责任。

单独购买的体检或牙科责任相当于一个打折卡，比如成人额外花2731元就能买到3200元的体检额度，加上门诊自带的2000元优享福利，一年内最多可以有5200元（2000+3200）的体检额度。

五、责任免除

部分免责项目：

• 物质滥用及自残、自杀引起的自我伤害

• 美容/或选择性手术 – 激光角膜手术、减肥等

• 与计划生育相关的治疗－节育、不孕不育、非 紧急情况下流产或性功能障碍等

• 矫正性仪器 －矫正鞋, 背带等

• 除外风险 －职业运动等

• 附加项目 – 产前培训

• 酒精和药物滥用戒断治疗费，除外酒精过敏、 误服酒精

• 超过通常惯例部分的医疗费用

六、增值服务

1、线上服务平台

MSH微信客户端，手机APP，服务网站等全套服务平台为您提供便捷服务

2、7*24 小时呼叫中心

值得信赖的呼叫中心365天24小时全天候不停歇竭诚为您服务, 支持中英双语服务, 协 助您处理关于福利, 流程, 医院推荐及分诊预约的诉求。

3、专属客服

• 您最专业的伙伴熟知您的福利计划及需求所在；

• 您最值得信赖的伙伴帮助您更顺畅的使用福利计划；

• 您最贴心的伙伴为复杂案件的处理 (理赔申诉, 预授权协助, 第二诊疗意见, 意见和 建议等) 提供细致周到的协助。

4、高品质的医院网络

您可以自由选择医院就诊, 在您不确定选择哪家医院的情况下, 可以考虑MSH专业的 医疗团队为您精心挑选的网络医院。在MSH网络医院, 您可以享受高品质的就诊体验 及直接付费服务，省去您现金垫付后理赔的麻烦。

5、药房直付服务

MSH的药房直付服务，帮助您省时省力，享受快递送药上门！MSH会依据您的保险 福利涵盖药品的费用。

6、医疗网络外的垫付服务

当您有在非MSH直付签约网络发生了住院，您可以通过联系MSH进行预授权，审核 通过后，将会有MSH指定的服务人员前往医院为您支付医疗费用。既可以省去了大额 医疗费用的支付，也可以不必担心理赔递交的手续。

7、第二诊疗意见

在获得第一医疗意见的基础上，咨询第三方医疗机构或专业医生的意见，获得关于病 情诊断或治疗的第二次专业建议。

8、MSH CHINA驻院代表

MSH CHINA对于一些可提供直付服务的，知名度高的公立医院国际部或普通部提供 驻院代表服务，如华山复旦大学附属华山医院国际医疗中心、瑞金医院特需医疗保健 中心、北京协和医院国际医疗部等等。

9、好“欣”情-心理援助服务

MSH为您提供系统的心理援助安排服务，情绪困扰、工作压力、人际关系、工作与家 庭平衡、家庭关系、婚恋情感、子女教育、自我成长等问题，都可以进行心理咨询， 让心理咨询师为您解疑答惑，助您成长。全年次数不限。

10、24H线上健康咨询服务

MSH 为您提供7*24小时全年不间断的在线健康咨询服务。无论您身在何方。我们的 执业医师将细心为您解 答此类疑问，并指导您采取恰当措施。只要拿起手机，即可接 通，为您解答各种健康困扰。健康守护，伴您每一天。 门诊&住院方案可享10次；仅住院方案享受5次。

七、直付医疗网络

在中国，MSH拥有最深入的本 土医疗网络。从2002 年起就自主建立起首个与中国顶级公立医 疗机构合作的直接付费医疗网络，至今已覆盖大中华区 70 个城市超过 2,519家医院和诊所 ，使客户能够享受到便捷的免现金医疗服务 ，极大提高了理赔的时效。

部分北京直付医院：

部分上海直付医院：

八、购买费用

单独住院，0免赔额，新单费率：

仅住院计划，如果加上免赔额，优惠力度如下：

住院+门诊，新单费率：

如果选择门诊，保费则享受优客计划：

例如一个30岁的男性客户，购买全球除美国、不含昂贵私立、住院+门诊的计划，保费是18844元，过去一年只有3次看门诊的记录和理赔，则下一年续保保费仍然是18844元（30-34岁的新单保费在同一个价格梯度内）

总结：

MSH精选2022的详细责任解读完了，这个产品适合大多数人对高端医疗险的需求，可灵活搭配，今年升级后产品的bug全都给补上了，如果您是身体比较健康的客户，可以作为选择之一。