良多人都有如许的误区：“我没刷信誉卡，怎么样会康年费？”实在，信誉卡年费是银行与你签订的条约义务——不论你用不用卡，只要卡片激活（局部卡种未激活也收年费），银行都会按年收取年费。假设过期未交，银行会把你的过期记录上报央行征信系统，就像贷款过期同样，间接拉低你的信誉评分。
依据《征信业治理条例》，不良信誉记录会保存5年，但只要你处理安妥，不用等5年即能够修复。关键是要捉住“黄金修复期”（过期后30天内），越晚处理，修复难度越大。
我朋友小李客岁就踩了这个坑：他办了张招行信誉卡，平常不用，结果忘了交200元年费，过期3个月后才发明，征信陈述上多了一条“过期90天以上”的记录，想办房贷都被拒。厥后他依照下面的步调做，才把信誉拉返来。
发明过期后，第一反应便是把欠的年费+滞纳金赶快还上（滞纳金平凡是未交年费的5%，按月复利）。比如小李的200元年费，过期3个月后，要还200+200×5%×3=230元。别心疼这点钱，越早还清，越轻易证实你“非恶意过期”。
还款后，立刻给银行客服打电话（比如招行客服95555），说明你的过期缘由：“我换了手机号，没收到年费提醒”“我觉得不用卡就不用交年费”“我最近忙，忘了看账单”……重点是夸大“非恶意”——银行最怕“恶意过期”，只要你能证实不是故意的，他们会甘心帮助。
这一步是关键！你能够跟客服说：“我需要办房贷，能不能给我开一份非恶意过期证实？”平凡来说，只要你还清了欠款，银行都会开这个证实（格局约莫是：“兹证实客户XX，身份证号XX，信誉卡尾号XX，因未收到年费提醒，导致202X年X月过期，已还清欠款，属于非恶意过期。”）。这份证实是前面修复征信的“拍门砖”。
小李拿到“非恶意过期证实”后，依照下面的步调，用了25天就把征信上的过期记录消除了。
你能够经过三种方式提交：
提醒：线上提交更便当，平凡24小时内会收到确认短信。
依据《征信业治理条例》，央行征信中间会在20个工作日内实现考核。考核期间，他们会联结银行核实状况（比如问银行：“这个客户的年费过期是不黑白恶意的？”）。假设银行确认是“非恶意”，考核就会经过。
考核经事先，央行征信中间会给你发一条短信：“你的异议恳求已处理，结果已反应至你的征信陈述。”这时，你能够用“央行征信”APP查一下，过期记录该当曾经被改正或删除（比如从“过期90天以上”酿成“一般”）。
有些银行有内部渠道，能加快异议恳求的处理速率。比如小李的招行信誉卡，他找了事先办卡的客户司理，客户司理帮他联结了银行的“征信修复专员”，结果考核时间从20天延长到了15天。
即使过期记录还没消除，你也能够用这张信誉卡一般花费（比如每一个月刷100元），定时还款。3-6个月后，杰出的还款记录会掩饰笼罩不良记录，银行查你的征信时，会更关注你最近的信誉状况。
把信誉卡和储备卡绑定，配置“主动还款”（选“全额还款”），如许银行会在年费到期日主动从储备卡扣钱，再也不会忘。
用“央行征信”APP，每一个月查一次征信（免费），假设发明有过期记录，立刻处理——过期1天和过期90天的修复难度，差10倍！
假设有不用的信誉卡，必定要注销（打电话给银行客服，说“我要注销信誉卡”）。注销后，银行就不会再收年费了，完整防止过期危害。
年费过期不是甚么“大罪过”，只要你主动处理，信誉是能够修复的。我帮3个朋友修复过年费过期征信，最快的15天就搞定了，最慢的也只用了30天。记着：信誉是咱们的第二张身份证，必定要好好保护！
假设你的年费过期曾经超越3个月，也别慌——依照上面的步调做，同样能修复。实在不可，就找业余的征信修复机构（比如“XX征信修复”），但要留意别被骗（正规机构不会收高额手续费）。
赶快行为起来吧，别让年费过期毁了你的信誉！
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